Investiční fondy v kostce: Co jsou zač, jak fungují a proč je dobré je mít
Donutila vás vysoká inflace zamyslet se nad tím, kam investovat své peníze? Jednou z možností jsou takzvané investiční fondy. Jejich výhodou jsou nízké vstupní náklady i to, že nemusíte být mistrem investic. Co to investiční fondy tedy jsou a v čem spočívají jejich výhody i nevýhody?
Co je investiční fond
Investiční fond je právnická osoba – společnost, která, jednoduše řečeno, shromažďuje a obhospodařuje majetek, a ten dále investuje.
Investiční fondy dělíme na:
- fondy kvalifikovaných investorů,
- fondy kolektivního investování.
Do fondu kvalifikovaných investorů můžete investovat za určitých podmínek a od předem dané částky (125 000 Eur). Pokud tedy nejste specializovaný investor s vysokým kapitálem a vědomostmi o investicích, investovat do fondu kvalifikovaných investorů nemůžete.
Využít však lze fondy kolektivního investování. Princip je stejný, jen je vhodnější pro drobné investory s malým kapitálem, co třeba s investicemi začínají.
Fondem kolektivního investování jsou například podílové fondy, které jsou jedny z nejrozšířenějších u nás. Proto se dále zaměříme primárně na ně.
Jak podílový fond funguje
Podílové fondy se považují za relativně konzervativní typ investice. Podílový fond spravují manažeři z oboru, fond vybírá peníze od investorů a jejich prostředky následně investují.
Investor tak nemusí mít detailní znalosti o investování a produktu, do kterého společnost investuje.
Investoři s každou svou investicí získávají takzvané podílové listy. Jsou to cenné papíry, které potvrzují váš podíl na zisku společnosti (pokud se jí daří).
Typy podílových fondů
Na trhu existuje celá řada podílových fondů. Jsou to například:
akciové fondy,
smíšené fondy,
dluhopisové fondy,
nebo nemovitostní fondy.
Nelze obecně říct, který investiční nebo podílový fond je nejlepší. Každý z nich má svá specifika, jinou návratnost investice a je proto dobré poradit se s odborníkem v oboru.
Výhody a nevýhody podílových fondů
Jaké jsou výhody a nevýhody investičních fondů?
Výhody:
- Vstupní poplatky jsou relativně nízké.
- Díky své nízké ceně jsou tak dostupné pro širokou škálu investorů.
- Jsou vhodné i pro ty, kteří investicím nerozumí do hloubky a nemůžou, nebo nechtějí dělat vlastní investiční rozhodnutí.
- Je to relativně konzervativní investice.
Mezi nevýhody patří:
- Stejně jako každá jiná investice, ani investiční fondy nejsou úplně bez rizika.
Zdroj foto: Costello77 / Shutterstock.com